当信用卡行业驶入“存量期间”，如何把控好降本增效的表率，均衡运营本钱与用户权力成濑心美番号，成了各大银行必修的课题。

“315”行将到来之际，一则对于广发银行信用卡积分规章产生变更未见告用户，导致用户遭到蚀本的投诉信息，在网上逐渐发酵。梳理事情经过，该用户抓有的一张广发银行信用卡，在2020年、2024年两次革新了积分兑换规章，两次变更导致该用户的积分价值缩水约1500元，用户本东说念主却未收到任何短信或电话见告。

2021年于今，广发银行信用卡中心换了三任总司理，却未能有用重振信用卡业务，联系标的数据下滑的同期，用户投诉也在抓续激增，功绩与用户口碑的双重压力下，广发银行如何重塑信用卡业务的品牌形象?

权力缩水私扣年费，不少用户还“蒙在饱读里”

据联系媒体的跟进报说念，该用户在本年2月未必视察广发银行“发现精彩”APP的积分商城、发现权力变更之前，从来莫得收到过任何花样的主动呈报，连APP皆莫得联系的音尘弹窗提醒，其主动与广发银行的客服疏通，才得知革新是通过官网公密告布的，且“适合合规要求”。

事实上，该用户的碰到并非个例。在此之前，广发银行的不少信用卡皆进行过权力革新，也有一些用户在公开平台反馈过我方在不知情的情况下被缩水了信用卡权力。

就在上个月20日，广发银行还未出公告，便通过信用卡客服呈报用户，2月17日起，将管控800元及以下刚性年费白金卡客户的广发银行冠名机场及高铁稀客厅的逐日预约限额，每天的预约限额为99+，此次革新波及的信用卡包括800元年费的经典好卡-航司臻享白、480元年费的广发有鱼潮尊享白金卡等。

革新往常，这些刚性年费白金卡的客户无需预约就不错畅用该行自营稀客厅的，也莫得限额限度，革新之后，这一权力受损，不少用户皆默示了浓烈的不悦，向广发银行客服反馈投诉。21日上昼，广发银行又“除去”革新，800元及以下刚性年费白金卡的稀客厅预约又不受限度了。

虽然，广发银行不是惟逐个家革新信用卡权力的银行，为了降本增效，近两年有不少银行信用卡皆有所举止，广发银行在2024年上半年就进行过信用卡权力革新，积分贬值、缩减稀客厅、破钞返现门槛普及档皆是较为常用的降本手艺。

比起革新信用卡权力，广发银行更为破钞者诟病的，是该行在革新信用卡权力后，莫得对用户进行有用呈报，导致好多用户在权力被变更很久后才知情。在小红书平台，本年2月也有用户吐槽称广发银行白金卡“破钞者权力说变就变”“办卡时说有破钞返现背面就变了”。有业内东说念主士指出，银行单方革新信用卡公约条件需适正当律的公道、真诚信用原则，确保革新本色未彰着损伤抓卡东说念主的正当权力，并提前向抓卡东说念主呈报，若未履行呈报义务，可能涉嫌背约。

而从黑猫投诉平台的联系投诉来看，广发银行信用卡未尽到见告义务的除了权力变更，还有收费设施。

罢休3月14日，广发信用卡在黑猫投诉平台一共累积了16068条用户投诉，其中有不少投诉皆是对于广发银行信用卡未明确见告收费设施的。有用户投诉称广发银行信用卡自2023年6月至本年3月一共暗地收取了5079.43元的过期利息费，我方此前扫数不知情，要求广发银行信用卡整改劳动历程，明确尽到该有的见告义务。还有多名用户默示，广发银行信用卡未见告我苟简自主通畅了自动分期业务，导致信用账单自动拆分，并因此产生了高额手续费。此外，客岁12月，有联系媒体报说念了多名广发银行信用卡用户对于年费的破钞投诉，这些用户在办卡时，皆莫得被广发银行的使命主说念主员提醒年悔过宜，是在收到扣除年费的呈报后，才知说念正本该卡有年费。

偷拍走光

岂论是信用卡年费，照旧手续费、过期利息费，在上述案例中，广发银行皆莫得尽到应尽的教唆义务，既侵扰了破钞者的知情权，也在一定进程上导致用户对银行的透明度、诚信度、公道性产生质疑，损伤用户信任，进一步影响银行的品牌形象和声誉。

破钞额缩水，信用卡用户增长停滞

除了黑猫投诉平台累积的16000+条投诉，2023年报暴露，广发银行该年通过线上渠说念、客服热线、外部监管转办等渠说念，受理的对于信用卡业务的投诉一共有72971宗，占总投诉量83.45%。当信用卡市集插足存量期间，更多银行皆在向“重留存要效益”的模式转顷然，因劳动不及和破钞体验欠安激励的用户与广发银行之间的矛盾，也让广发银行信用卡濒临不小的客户流失风险。

与其他银行不同，在祥瑞银行、光大银行、招商银行等多家股份行不再比拼卡量，而是转而公布有用卡量、户数情况、畅达卡量等更能代表活卡率的数据时，广发银行已经只深切累计抓卡客户数(累计发夹量)。是以，不少股份行的信用卡畅达户数皆在2023年出现了缩水，而广发银行的信用卡抓卡客户数在2020年-2023年近年高潮，让广发银行的信用卡用户增量看似比其他银行更面子，但这一数据终究是经过好意思化的，用户量成色不高。

更况且，这份好意思化后的“面子”并没能抓续到2024年。2025年同行存单刊行贪图暴露，罢休2024年末，广发银行信用卡的抓卡客户数目为1.18亿，与2023年末扫数抓平。这也意味着，辘集多年皆能鼓励信用卡用户数目增长的广发银行，在2024年迎来了信用卡累计用户数目增长的停滞。

反之，比发夹量更能看出信用卡业务真确情况的信用卡破钞额标的数据，广发银行在2023年就出现了暴减。当今广发银行还未深切2024年的破钞额，不外2023年该行的信用卡破钞额为2.22万亿元，比拟2022年的2.49万亿元，短短一年里缩水了约2700亿元。发夹量在增长，破钞额却在缩水，对比之下显得该行的信用卡业务更捉衿肘见。

信用卡业务曾是广发银行的“王牌业务”，深受广发银行深爱，这少许从信用卡中心近几年的总司理变动也能看出来。2020年，时任广发银行信用卡中心总司理林德明候任广发银行副行长;2022年，林德明不再担任信用卡中心总司理，只担任广发银行党委委员、副行长，林德明亦然该行几位副行长中薪酬最高的，2023年的税前薪酬为190.49万元。

接任林德明总司理之位的是张华，其在2022年7月厚爱接棒信用卡中心，并在2024年6月卸任，后接事地点，担任柳州市副市长。林德明与张华有不同的业务发展理念，林德明淡薄过“建立十个新客户，不如爱戴一个老客户”，垂青现存用户活跃度;张华则擅长信用卡市集营销及履行，任职时期操刀过广发银行信用卡与万宁、南边航空等多家企业的订盟，近两年广发银行有不少细分范围的信用卡居品皆是张华一手打造的。

当今，广发银行信用卡中心总司理一职由广发银行首席信贷官金茜兼任，与前两任总司理比拟，金茜在广发银行总行银行部、计谋客户部、授信措置部等多个部门皆担任过要职，但此前很少在公开场地出面成濑心美番号，其执掌立场和理念与前两位比拟会有哪些变化，又将如何挽救客户流失趋势，为广发银行信用卡重塑竞争上风，走出低谷呢?